Возмещение ущерба по каско судебная практика

Предлагаем ознакомиться с тематической статьей, в которой полностью освящен вопрос: возмещение ущерба по каско судебная практика. Если после прочтения останутся дополнительные вопросы или уточнения, то обратитесь к дежурному юристу.

ВС РФ объяснил, можно ли взыскать утрату товарной стоимости при натуральной форме возмещения по каско

Jirsak / Depositphotos.com

Страхователь, автомобиль которого был отремонтирован по направлению страховой организации в соответствии с условиями договора каско, обратился к страховщику с иском о взыскании вызванной страховым случаем утраты товарной стоимости (УТС).

Суды двух инстанций признали это требование обоснованным, поскольку условиями страхования не предусмотрено, что при определении размера страхового возмещения УТС не учитывается. Следовательно, в силу разъяснений, содержащихся в п. 41 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20, УТС подлежит возмещению наряду с иным реальным ущербом (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 21 мая 2019 г. № 37-КГ19-2).

Однако ВС РФ с таким выводом не согласился. Он указал, что форма страхового возмещения и его размер определяются договором страхования. В рассматриваемом случае правилами страхования, на основании которых заключен договор, предусмотрено, что при повреждении транспортного средства страховщик в счёт страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта на станции технического обслуживания автомобилей. При этом размер ущерба определяется на основании сметы затрат на восстановление транспортного средства, составленной ремонтной организацией.

Таким образом, стороны, заключая договор страхования, согласовали натуральную форму страхового возмещения. В связи с этим ВС РФ пришел к выводу, что возмещение в большем объеме, в том числе путем выплаты УТС, договором не предусмотрено и это не противоречит требованиям закона.

Напомним, что ВС РФ и ранее высказывал точку зрения, в соответствии с которой во взыскании УТС по договору каско при определенных условиях может быть отказано. Однако соответствующие разъяснения касались случаев, когда условиями страхования прямо предусматривалось, что УТС возмещению не подлежит (п. 3 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 27 декабря 2017 г., определение СК по гражданским делам ВС РФ от 19 февраля 2019 г. №14-КГ18-58, определение СК по гражданским делам ВС РФ от 15 июня 2018 г. № 43-КГ18-5).

Источник: http://www.garant.ru/news/1280385/

Личность водителя не имеет значения, если есть КАСКО: решение ВС

Страховая компания отказалась выплачивать деньги по КАСКО жительнице Краснодара, так как в момент аварии за рулем был ее сын, не вписанный в полис. Суды разошлись во мнениях: первая инстанция посчитала, что личность водителя не имеет значения, но апелляция решила иначе, сославшись на правила КАСКО страховой компании. Спорную ситуацию удалось разрешить только Верховному суду.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Страховщики не хотят выплачивать деньги своим клиентам по КАСКО и ОСАГО, если в ДТП попал человек, не вписанный в полис. Компании в таких ситуациях ссылаются на свои правила, которые являются неотъемлемой частью договора, заключаемого владельцем авто. С этим столкнулась и Лариса Борисова*. Осенью 2013 года она оформила годичное КАСКО на свой автомобиль «Хёндай Санта Фе» в СГ «УралСиб». В страховой полис кроме себя она вписала еще и своего мужа. Летом 2014 года сын Борисовой попал в аварию на ее машине, столкнувшись с «Мерседесом», виновником происшествия оказался водитель немецкого авто. Владелица кроссовера сразу обратилась в «УралСиб», чтобы получить страховое возмещение за ДТП, но ей отказали. Компания сослалась на то, что в момент аварии машиной управлял водитель, не указанный в договоре страхования.

Законные требования

Тогда автовладелица стала добиваться выплаты денег в судебном порядке. Она потребовала взыскать с ЗАО «СГ «УралСиб» страховое возмещение в размере 223 904 руб., неустойку за просрочку выплаты денег – 54 606 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7769 руб., компенсацию за моральный вред – 20 000 руб., расходы на услуги представителя на сумму 12 000 руб. и потребительский штраф (дело № 2-5880/2015

Первомайский районный суд Краснодара по ходатайству ответчика назначил судебную экспертизу, чтобы оценить точную стоимость ущерба и соответственно страхового возмещения. ООО «Краснодарское агентство экспертизы собственности» провело это исследование и установило, что сумма должна составлять не 223 904 руб., а 192 860 руб. С учетом такого результата заявитель снизила размер своего иска до тех цифр, которые определила экспертиза.

Судья Екатерина Медоева посчитала, что требования Борисовой законны, и постановила их частично удовлетворить: взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 192 860 руб., неустойку за просрочку выплаты денег – 10 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 3000 руб., компенсацию за моральный вред – 2000 руб., потребительский штраф – 60 000 руб. и судебные расходы – 8990 руб. Таким образом, вся сумма составила 222 850 руб.

Нельзя ухудшать положение автовладельца

Страховщик обжаловал это решение в Краснодарский краевой суд. Апелляция не согласилась с выводами нижестоящей инстанции, сославшись на п. 2.5.2 Правил КАСКО, которые утвердил Генеральный директор «УралСиба». В нем прописано, что нельзя признать страховым случаем ДТП, если за рулем находился водитель, не указанный в полисе. Суд подчеркнул, что Правила КАСКО являются неотъемлемой частью договора страхования, который заключала Борисова. Апелляция отменила акт нижестоящей инстанции и отказала заявительнице (дело № 33-20241/2015).

С этим решением не согласилась уже страховательница и обратилась в Верховный суд. Судьи ВС согласились с тем, что правила КАСКО являются неотъемлемой частью договора страхования, но отметили: «Они не должны содержать положения, которые противоречат закону и ухудшают положение страхователя» (дело № 18-КГ16-73).

ВС пояснил, что отсутствие в полисе указания на водителя, который управлял машиной в момент ДТП, не освобождает страховую компанию от выплаты КАСКО владельцу автомобиля (п. 34 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»). «Тройка» Сергея Асташова отменила решение апелляции и отправила дело на новое рассмотрение обратно в Краснодарский краевой суд (прим. ред.на настоящий момент оно не рассмотрено).

Эксперты Право.ru: «Решение ВС повысит цены на КАСКО»

Светлана Бурцева, адвокат КА «Бурцева, Агасиева и партнёры», одобряет решение ВС и подчеркивает: «Будь то договор КАСКО или ОСАГО, страхуется риск наступления гражданской ответственности, а он не зависит от того, кто был за рулем автомобиля». Юрист отмечает, что аналогичную позицию ВС выразил и в отношении договора ОСАГО в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 января 2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Евгений Коротаев, руководитель страхового направления «Сравни.ру», говорит, что страховые компании объясняют свои отказы в таких случаях зависимостью риска ДТП от возраста и стажа водителя: «Молодой и неопытный автолюбитель должен покупать КАСКО по более высокой стоимости». Несмотря на то, что суды выносят решения в пользу граждан, эксперт считает не лишним внимательно изучить правила ПДД перед заседанием: «Если у вас тонированные стёкла, то страховая компания может придраться к этому факту, а суд, ссылаясь на него, откажет в выплате, так как автомобиль вообще не имел права передвигаться в момент страхового случая».

Читайте так же:  Нарушение порядка учета прав на ценные бумаги

Подтверждает слова коллеги о поведении страховых компаний адвокат Антон Стусов и добавляет, что спорный вопрос напрямую влияет на прибыльность/убыточность автострахования в целом. Юрист опасается, что такое решение ВС приведет к повышению цен на КАСКО: «Страховые организации будут закладывать в стоимость полисов риски по управлению машиной лицами с минимальным водительским стажем или вообще без него». Стусов уверен, что больше всего пострадают самые опытные автолюбители: «Для них цена на КАСКО самая низкая, значит, и повысится существеннее всего».

*имена и фамилии изменены редакцией

Источник: http://pravo.ru/story/view/133728/

Взыскание УТС по КАСКО со страховой

Практически каждый владелец транспортного средства сталкивался с вопросом оформления полиса КАСКО или ОСАГО, а при попадании в аварию или повреждении авто, занимался вопросами, связанными с получением компенсации на восстановление поврежденного имущества. При этом, далеко не все водители знают о возможности получения дополнительного возмещения, связанного с так называемой «утратой товарной стоимости» автомобиля.

В большинстве случаев проблема заключается в том, что страховые компании, заключившие договор страхования с автовладельцем, не заинтересованы в выплате по УТС. Тем не менее взыскание УТС в 2016-2017 гг. обретает все большую популярность среди страхователей.

Что означает УТС?

К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.

Утрата товарной стоимости, или УТС — представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП. Даже полное восстановление и качественный ремонт, как правило, не компенсирует потерю рыночной стоимости битого авто.

Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки. Согласно трактовке Гражданского кодекса к убыткам относятся утрата имущества, его повреждение и недополученный доход от продажи.

Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

Российское законодательство, а также сложившаяся практика судебных споров достаточно однозначно относят УТС к категории реального ущерба, полученного в страховом случае, и обязывают страховщиков производить возмещения, как по полисам добровольного страхования, так и по ОСАГО, правда в ограниченных законом размерах.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

  1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
  2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
  3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

Требуемые документы

В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
  2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
  3. Для страховой компании — составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
  4. Для подачи в суд — потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

Как правильно составить заявление?

Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

В каких случаях взыскивается УТС?

Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

  1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
  2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
  3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
  4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
  5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
  6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

Оценку утраты товарной стоимости можно производить как по полису КАСКО, так и владельцам ОСАГО, а расчет производят и для поврежденного транспортного средства, и для автомобиля после ремонта (при условии, если есть возможность определить степень повреждения). Экспертизу по УТС проводят специалисты сертифицированных автосервисов, имеющих право на оказание подобных услуг.

Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

Причины отказа в возмещении УТС

Страховая компания вправе отказать в назначении выплаты УТС только в случае, если состояние автомобиля и характер повреждений не соответствует требованиям по УТС. Существует еще два ограничения, касающиеся держателей полиса ОСАГО:

  1. Возмещение по ОСАГО уже было получено владельцем авто в полном объеме.
  2. Водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждено протоколом с места аварии.

Для владельцев, заключивших договор КАСКО, признание виновности в ДТП не может стать причиной для отказа в возмещении УТС.

Примеры из судебной практики

В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.

Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца. Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

Читайте так же:  Срок исковой давности для исковых заявлений

В заключение

На рынке современного российского автострахования компенсация по УТС всячески замалчивается менеджерами страховщиков, а обратившимся за выплатой владельцам могут устно отказывать в самой категоричной форме. Однако даже включение в договор пункта о неприменимости выплаты УТС не защитит страховщика от своих обязанностей по возмещению ущерба через суд. Поэтому вопрос получения выплаты УТС полностью зависит от активных и грамотных действий застрахованного лица.

Источник: http://insur-portal.ru/kasko/uts-po-kasko

Взыскание страхового возмещения по КАСКО

# Название Cуд Решение
549271 Решение суда о взыскании страхового возмещения, —
Видео (кликните для воспроизведения).

Смирнова Т.М. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором первоначально просила взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 1 467 797 рублей, неустойку, предусмотренную Федеральным законом «О защите прав потребителей», .

Московский Решение 549251 Решение суда о взыскании страхового возмещения, —

Волкова О.Г. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просила взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 82 000 рублей, неустойку в размере 110 983 рублей 76 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Московский Решение 549177 Решение суда о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

Первоначально Денискина Е.В. обратилась в суд с иском к АО «Либерти Страхование» о взыскании дополнительной величины утраты товарной стоимости в размере 1.122 руб. 05 коп., неустойки в размере 64.800 руб., компенсации морального вреда в размере 30.

Ленинский Отказано 548879 Решение суда о взыскании страхового возмещения

Истец обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что 02.06.2016 года между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен полис добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), с указанн.

Красногвард. Решение 548304 Решение суда о взыскании денежных средств в порядке суброгации

Истец обратился в Кировский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчикам, в котором просит взыскать с Сувонова М.Т. в порядке суброгации страховое возмещение в размере 103 043 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере.

Василеостровский Решение 465570 Решение суда о взыскании страхового возмещения

Гуренков В.П. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.Свои требования мотивировал тем, что **.**.****. между ним и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования транспортного средства TOYOTA HIGHLANDER .

Центральный Решение 465557 Решение суда о взыскании страхового возмещения

Соснин Д.В. обратился в суд с иском к ООО МСК «Страж» им. С. Живаго о взыскании страхового возмещения.Требования мотивирует тем, что **.**.****. между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства Kia Quori.

Центральный Решение 465550 Решение суда о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей.Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** произошло дорожно-транспортное происшествие в . с участием 2 тс: Тойота Камри, государственный н.

Центральный Решение 465334 Решение суда о взыскании утраты товарной стоимости, неустойки, компенсации морального вреда

Кузнецова Р.Ш. обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что между сторонами был заключен договор страхования ее автомобиля Киа государственный регистрационный номер У 655 УО 56 по риску «АВТОКАСКО», полис серии № сроком на один год, с дд.мм.

Промышленный Отказано 465259 Решение суда о взыскании страхового возмещения

истец обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика в пользу истца ущерб в размере 57 500 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований,моральный вред в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг пре.

Центральный Решение 465018 Решение суда о взыскании страхового возмещения, судебных расходов

акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» (далее –АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с иском к Гециу В. о возмещении ущерба в порядке суброгации, требования мотивированы тем обстоятельством, что 03.11.2014 на /________/ г.Т.

Кировский Решение 464682 Решение суда о взыскании денежных средств

Гриневич А.Б. обратился в суд с названным иском к Индивидуальному предпринимателю Бритову В. А. о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что . между сторонами был заключен договор поставки (купли — продажи) п.

Советский Решение 464476 Решение суда о взыскании суммы страхового возмещения

истец обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что дд.мм.гггг между сторонами заключен договор комплексного автострахования № автомобиля «Mazda CX-5», 2014 года выпуска, г/н №. В период действия данного договора дд.мм.гггг произошел страхов.

Первореченск. Решение 464392 Решение суда о возмещении ущерба

21.09.2016 года между Мокеевым Р.А.и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства – Киа, государственный регистрационный знак О826ХН76. Мокеев Р.А. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в кот.

Кировский Решение 464369 Решение суда о признании пункта правил страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

Мамонтов С.Н. обратился в суд с иском к ООО «Зетта Страхование». Просил признать недействительными условия договора страхования транспортного средства, содержащиеся в п. 7.23, 7.23.1 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средс.

Кировский Решение 464368 Решение суда о взыскании неустойки, убытков, штрафа, судебных расходов

Чернов М.А. обратился в суд с указанным выше исковым заявлением. Просит взыскать с ответчика убытки по оплате услуг платной автостоянки в сумме 27500 руб., неустойку в сумме 53700 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате .

Кировский Решение 464341 Решение суда о признании положений договора добровольного страхования недействительными, взыскании страхового возмещения

Перфилов С.К. обратился в Кировский районный суд города Ярославля с исковым заявлением к ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» о признании недействительным п.2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171, утвержденн.

Кировский Решение 464340 Решение суда о взыскании невыплаченного страхового возмещения

28.10.2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного имущественного страхования в отношении транспортного средства Форд (VIN) № в соответствии с Правилами страхования транспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 09.10.2014 год.

Кировский Решение 462051 Решение суда о взыскании неустойки

Немцов А.С. обратился в суд с иском к САО «ЭРГО» о взыскании страхового возмещения, неустойки.В обоснование иска указал, что 24.10.2015 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортное средство Хонда, государств.

Центральный Решение 462030 Решение суда о возложении обязанности произвести ремонт автомобиля, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов

Климов А.Г. обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о возложении обязанности произвести ремонт автомобиля, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов.Свои требования мотивирует тем, что дд.мм.гггг года, в ре.

Источник: http://sud-praktika.ru/precedent/category/3.html

Наличные вместо СТО: ВС напомнил, когда КАСКО можно получить деньгами

Автолюбитель попал в аварию и обратился к своему страховщику за возмещением. Однако договор предусматривал, что страховая компания обязана согласовать такую выплату с банком. Кредитная организация посчитала, что в спорном случае вместо выплаты наличных машину пострадавшего можно отправить на СТО. За это время автолюбитель успел уже сам отремонтировать свое авто и отправился требовать потраченную на устранение повреждений сумму через суд.

Читайте так же:  Прошу суд применить срок исковой давности

Когда выплата за ДТП зависит от банка

Ситуации, когда страховые компании и банки отказываются выплачивать компенсацию по КАСКО наличными деньгами, встречаются достаточно часто, констатирует Илья Рейзер, адвокат, руководитель проекта «Народный адвокат» по ЮВАО Москвы. В такую историю и попал Михаил Комов*. Он купил в кредит машину и оформил на нее КАСКО по страховым рискам «ущерб» и «хищение» в компании «Согласие». В договоре стороны указали, что при повреждении авто страховщик оплачивает ремонт на СТО либо перечисляет деньги своему клиенту. Второй вариант был возможен только с согласия «Тойота банка», который выдал кредит на покупку.

Спустя год после заключения упомянутого соглашения Комов попал в аварию. Он обратился в «Согласие», приложив все необходимые документы, и попросил выплатить ему страховое возмещение. Однако клиент не дождался ответа от страховщика и своими силами починил машину. Независимый оценщик, который проводил экспертизу по заказу автовладельца, пришел к выводу, что стоимость восстановительного ремонта машины составила 824 474 руб. Тогда Комов повторно попросил «Согласие» выплатить ему указанную сумму. Страховщик направил все эти бумаги в банк, из которого получил следующий ответ: кредитная организация рекомендует в спорном случае провести ремонт авто на СТО, а не выплачивать наличные.

Суды разошлись в оценке банковского ответа

Пострадавший, узнав о таком решении, обратился с иском в Ленинский районный суд Краснодарского края. Он потребовал взыскать со страховой компании 704 569 руб. за ремонт машины, проценты за пользование чужими денежными средствами – 50 375 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Суд по ходатайству ответчика назначил экспертизу, чтобы определить точную стоимость ремонта. По результатам исследования цена восстановительных работ составляет 665 529 руб. Первая инстанция присудила эту сумму истцу, сославшись на подтвердившийся факт повреждений и отказ ответчика выплачивать деньги, либо направлять машину на ремонт (дело № 2-4728/2015

Однако апелляция пришла к иному выводу, отменив акт райсуда и отказав в иске. Краснодарский краевой суд решил, что у страховщика в спорном случае отсутствовали основания, чтобы платить деньги своему клиенту (дело № 33-21582/2015). Такое возмещение возможно только с согласия банка, а кредитная организация разрешения на выплату не давала, рекомендовав отправить машину на СТО, подчеркнула апелляционная инстанция.

Верховный суд напомнил про свой Пленум

Комов не согласился с решением апелляции и обжаловал его в Верховный суд. ВС обратил внимание на то, что судам необходимо было установить, почему страховщик так долго согласовывал свое решение с банком и даже не выдал направление на ремонт клиенту. Кроме того, судьи ВС отметили, что ответ кредитной организации про отказ в выплате наличных носил лишь рекомендательный характер (дело № 18-КГ17-18).

Судебная коллегия по гражданским делам ВС подчеркнула, что при отсутствии ответа от страховщика автовладелец может ремонтировать машину за свои деньги, а потом потребовать страховую компанию вернуть их ему (п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»). «Тройка» судей ВС под председательством Вячеслава Горшкова постановила отменить решение апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Краснодарский краевой суд (прим. ред.повторно пока еще не рассмотрено).

Мнение экспертов «Право.ru»: «Банку нужно было давать четкий ответ»

Отказать в выплате наличных банк не мог, говорит Михаил Кюрджев, партнер АБ «А2.Адвокаты»: «У кредитной организации отсутствовали законные основания для такого решения». Так что банк просто пытался злоупотребить своим правом, уверен эксперт. С ним соглашается и юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. Он поясняет, что на практике страховые компании всегда стараются принять решение, которое более выгодно им, а не страхователю. Если страховая компания отказывается выплачивать наличные деньги, Рейзер советует действовать по следующему алгоритму:

1) написать и подать в компанию письменное заявление с указанием счета, куда необходимо перевести деньги;

2) выждать установленный договором срок возмещения ущерба;

3) провести независимую экспертизу и уведомить страховую компанию о дате, месте проведения экспертизы;

4) написать новое заявление с объяснением причин проведения экспертизы и приложить к нему копию результатов экспертизы;

Видео (кликните для воспроизведения).

5) в случае повторного отказа от возмещения средств необходимо подать заявление в суд.

В отличие от своих коллег, противоречивой считает позицию ВС Оксана Петерс, управляющий партнер юридической фирмы «Тиллинг Петерс»: «С одной стороны, страховщику необходимо было получить согласие банка на возмещение ущерба наличными, а из положений ГК следует, что отсутствие явно выраженного акцепта является отказом». Вместе с тем ВС указал на то, что банк не отказался от выплаты страхового возмещения, отмечает эксперт. Таким образом, в спорном случае банку нужно было давать явно выраженный отказ, если он возражал против выплаты наличными, резюмирует Петерс.

*имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

Источник: http://pravo.ru/review/view/141295/

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Большинство владельцев полиса КАСКО уверены, что страховщик решит любую дорожную проблему с его автомобилем, и для него становится неожиданностью отказ в возмещении ущерба, связанного с порчей внешнего вида машины, попавшей в аварию, и снижением ее товарной цены. Чаще всего только после ДТП автовладелец задумывается о том, должен ли страховщик компенсировать УТС по КАСКО.

Когда возможно взыскание УТС по КАСКО

Несмотря на сопротивление страховых компаний, утверждающих, что УТС следует считать лишь упущенной выгодой клиента, а не реальным ущербом, судебная практика говорит об обратном. А раз снижение товарных качеств авто относится к разряду имущественных потерь, на него действуют положения законодательных актов, обязывающих страховщиков эти потери компенсировать.

Владельцы полисов КАСКО имеют полное право получить соответствующую компенсацию, но только, если соблюдены все необходимые для этого условия:

  • машина иностранного производства не старше 5 лет;
  • возраст отечественного авто не превысил 3 года;
  • амортизационный износ для иномарки составляет 35%, а для продукта отечественного автопрома — 40%;
  • пробег иномарки не превышает 100 тысяч км, а отечественная машина пробежала по дорогам только 50 тысяч км;
  • машине нанесен ущерб в результате некачественных ремонтных работ;
  • авто пострадало от последствий ДТП или природных явлений;

Только на этих условиях автовладелец может рассчитывать на возмещение утраты товарной стоимости пострадавшего автомобиля. Если же рассматривать виды страховых случаев, то взыскание УТС возможно по причине:

  • ДТП;
  • столкновения или наезда во дворе;
  • удара при временной остановке на проезжей части;
  • аварии на парковке;
  • повреждения от воздействия природных явлений;
  • возгорания;
  • хулиганского воздействия третьих лиц.

Однако автовладелец должен знать, что компенсация снижения рыночной цены его авто по всем вышеуказанным причинам возможна лишь в том случае, если полис КАСКО предусматривает не только риски ДТП и угона, но и риски несчастных случаев и погодных катаклизмов. Если полис защищает от имущественного урона в результате ДТП или угона, получить возмещение УТС от воздействия природных явлений не получится.

При проведении ремонта на СТО

Специалисты утверждают, что даже после качественного ремонта автомобилю не будет возвращена его доаварийная стоимость. Попавший в аварию авто, ценится на рынке гораздо дешевле своего не битого собрата. И логично, поскольку при ДТП страдают детали и узлы, повреждается заводское лакокрасочное покрытие, может быть нарушена геометрия кузова или повреждены основные рабочие системы.

Читайте так же:  Может ли фнс запретить выезд за границу

Чаще всего о степени снижения цены можно судить по тому, какие работы производились для его восстановления на СТО. Спрос на машину однозначно снизится, если с ней проводили следующие манипуляции:

  • восстанавливали геометрию кузова;
  • производили замену несметных деталей или частей кузова;
  • полностью или частично окрашивали кузов;
  • осуществляли полную разборку салона.

Подобные работы могут производиться не только с машинами, побывавшими в ДТП. Но проведение их по любой причине сказываются на цене авто и должны стать предметом взаиморасчетов со страховщиком в рамках возмещения УТС.

Как получить возмещение за утрату товарной стоимости автомобиля

Если результатом аварии стала потеря автомобилем товарного вида, и автовладелец вознамерился получить соответствующую компенсацию, ему следует приготовиться к тому, что страховщик вряд ли сдастся без боя. Поэтому водителю следует соблюсти определенный порядок действий:

  1. Зафиксировать транспортное происшествие, в результате которого пострадавший автомобиль лишился части своей рыночной цены.
  2. Инициировать проведение оценки УТС специалистами оценочной компании.
  3. Написать и передать страховщику заявление с просьбой о выплате компенсации.
  4. Получить деньги.

Заявление можно отнести лично в любой из офисов компании, оформившей полис, либо отправить заказным письмом с описью вложения и подтверждением доставки. Вместе с заявлением нужно отправить все документы, касающиеся обстоятельств аварии или причинения порчи автомобилю, произведенных расчетов, выводов экспертов.

После отправки заявления автовладельцу предстоит ждать 30 дней. Рассмотрев обращение клиента, страховщик может:

  • согласиться с доводами клиента и выплатить запрашиваемую сумму;
  • удовлетворить требования только частично;
  • отказать в выплате, направив заявителю аргументированный отказ.

Если заявитель не согласен с решением страховщика, он имеет право обжаловать его отказ с помощью судебного иска.

Образец заявления

Заявление на выплату компенсации за утраченную товарную цену можно написать от руки в произвольной форме. Законом не предусмотрена унифицированная форма этого документа. Но чтобы быть уверенным в правильности его составления, можно воспользоваться образцом, размещенном на нашем сайте.

Тем, кто решил самостоятельно написать заявление, следует помнить, что оно является официальным документом, а потому должно содержать основные реквизиты и разделы:

  1. В заглавной части указывается наименование страховщика и его адрес, а также личные и контактные данные заявителя.
  2. В описательной части повествуется о происшествии с указанием его даты, времени и места и описанием деталей произошедшего. В этот раздел следует внести данные о машине, включая ее возраст, марку, модель, пробег, рыночную стоимость до момента аварии и после нее.
  3. В резюмирующей части нужно описать свои требования и указать их сумму, а также сообщить реквизиты для перечисления средств.
  4. В заключительном разделе указывается перечень прилагаемых документов, включающих экспертное мнение оценщика, копию полиса, копию заявления о наступлении стразового случая.
  5. В конце заявления указывается дата его составления и подпись автовладельца.

Как рассчитывается размер компенсации

УТС является расчетной величиной. Для ее определения используется два метода:

  1. Метод Хальбгевакса.
  2. Методические рекомендации Минюста РФ.

Расчеты по методу Хальбгевакса отличаются простотой. Используя его, можно определить размер утраченной стоимости по следующей формуле:

  • К — коэффициент, определяемый по таблицам Хальбгевакса и устанавливающий величину утраченной товарной стоимости;
  • Цр — рыночная цена машины на момент аварии с учетом износа;
  • Ср — стоимость работ по восстановлению авто.

Расчеты по методикам Минюста являются более сложными и более точными. Ущерб в этом случае определяется в процентах от стоимости транспортного средства до аварии и рассчитывается по следующей формуле:

  • Ц – оценка машины в рублях на момент ДТП;
  • Кi – коэффициент, учитывающий все необходимые ремонтные воздействия на автомобиль. Для его определения используются специальные таблицы, утвержденные Минюстом в приложении к методике расчета.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате УТС

Если страховщик не признает правомерность претензий клиента, заставить его расстаться с деньгами и произвести все положенные выплаты может лишь суд. Автовладельцу, получившему отказ, следует написать исковое заявление в судебные органы общей юрисдикции. При этом следует помнить, что срок исковой давности по программам КАСКО, предусмотренный для взыскания полученного при авариях ущерба, составляет 2 года от даты ДТП.

Однако прежде чем составлять иск, водитель должен соблюсти процедуру досудебного решения спорных вопросов, направив страховщику претензию с требованием произвести выплаты. Если решить вопрос в досудебном порядке не получилось, следующим шагом становится составление судебного иска. Оформление этого документа производится на основании правил, установленных Гражданским кодексом РФ.

Образец искового заявления можно получить непосредственно в судебном органе. К нему должны быть приложены все подтверждающие документы, поскольку бремя доказывания собственной правоты полностью лежит на истце. Кроме того, к заявлению нужно приложить копию квитанции об оплате госпошлины.

Судебная практика

Судебная практика по взысканию выплат по УТС говорит о том, что российские суды руководствуются решениями Верховного суда РФ и признают потерянные автомобилем товарный вид и стоимость реальным имущественным ущербом. Это означает, что в большинстве случаев обращения автолюбителей удовлетворяются, а страховым компаниям приходится раскошеливаться.

Не помогает страховщикам даже внесение в договор пункта о том, что УТС не подлежит компенсации. Суды признают такие оговорки противоречащими законодательству в сфере страхования, а это значит, что они ничтожны.

Если автомобиль попал в аварию, его рыночная цена существенно уменьшается по сравнению с оценкой аналогичного транспортного средства. Однако владельцам полиса КАСКО не стоит ограничиваться горестными сожалениями. Закон дает им право и возможность потребовать от страховщика возместить утраченную автомобилем товарную стоимость.

Источник: http://strahovoy.online/vozmeshhenie/vzyiskanie-utratyi-tovarnoy-stoimosti-po-kasko.html

Судебная практика и страховые споры по КАСКО

Особенности

Отчет по судебной практике по страхованию КАСКО

Самые распространенные причины и исходы страховых споров

Оглавление

К АСКО считается более выгодным страхованием для автомобилистов, но в то же время по нему возникает большее количество споров. В этом плане ОСАГО регулируется нормами Федерального закона №40, а вот для КАСКО не существует официальных нормативных актов.

Причины судебных разногласий по страхованию КАСКО

Первым этапом считается попытка решить конфликт на досудебной стадии. Это для сторон выгоднее, но некоторые страховые компании идут до последнего, доводя дело до судебного разбирательства. По каким поводам стоит составлять исковое требование?

1. Страховая компания отнесла случай к категории не страховых.

2. Страховая компания просрочила период ответа на заявление или выплаты денежных средств.

3. Страховая компания не принимает отказ клиента от предлагаемой ими станции технического обслуживания. Причина должна быть уважительной, например, низкое качество ремонтных работ.

4. Компенсационная выплата ниже от реально положенной выплаты, суммы не хватает на восстановление транспортного средства.

5. Отказ в осуществлении выплаты компенсации.

Читайте так же:  Что означает слово выморочное имущество

6. Страховая компания не возмещается утрату товарной стоимости автомобиля.

Список причин еще можно пополнять, так как возникают абсолютно разные ситуации.

Судебная практика по отказам в выплате компенсации

Для чего изучать судебную практику? Дело в том, что при вынесении решения судьи могут ориентироваться на решения своих коллег в прошлом. Если статистика вынесения решений в пользу ответчика составляет 90% от всех случаев, то у истца шансы малы, и наоборот.

В большинстве случаев суд все-таки встает на сторону потерпевшего, но в ряде случаев на сторону страховщика:

  • Владелец при заключении сделки о страховании гражданской ответственности предоставил заведомо ложные сведения.
  • При расследовании страхового случая выясняется, что транспортное средство не прошло технический осмотр, а повреждения наступили вследствие неисправностей. Доказать это можно при проведении независимой экспертизы.
  • Повреждения возникли при злом умысле со стороны водителя с целью обогащения в виде компенсации от страховой компании.
  • Повреждение автомобиля произошло вследствие состояния водителя: он был пьян или находился под влиянием наркотических средств.

Судебная практика достоверно отражает, что суд чаще выносит решение в пользу водителя. Особенно при спорах о том, является ли случай страховым или нет, если страховщик просрочил период выплаты денежных средств, если отказ вынесен на основании факта, что транспортом управляло иное лицо, не вписанное в полис, если водитель страховой полис потерял.

Также положительное для истца решение выносится в случаях, когда личность нарушителя неизвестна и не установлена следственными органами. Сюда же относятся и случаи угона транспортного средства с оставленными в нем документами на него.

Суд установил, что страховые компании нелегально оценивает степень износа деталей и снижают сумму выплат на этом основании. То же самое касается и утраты товарной стоимости, страховые компании обязаны эту разницу возмещать. Можно сделать вывод, что водителю можно и нужно защищать свои интересы в судебном порядке, имея доказательства своей правоты.

Распространенные споры по КАСКО

Наиболее частыми причинами разногласий становятся:

1. Снижение суммы компенсации со стороны страховой компании.

2. Затягивание сроков выплаты компенсации без уведомления страхователя.

3. Отказ относить случай к категории страховых.

4. Банкротство страховой компании и, как следствие, отказ в выплате денежных средств в виде компенсации ущерба.

5. Отказ в возмещении морального ущерба по причине неисполнения обязательств со стороны страховой компании.

Уменьшение суммы компенсации

Водитель примерно прикидывает сумму компенсации, а на деле приходит сумма, в разы меньшая? Стоит разобраться с ситуацией. Страховая компания, как коммерческая организация, пытается сохранить свой доход. Занижение суммы может быть как правомерным, так и неправомерным.

Часто в расчетах используется средняя рыночная стоимость запасных частей и материалов, также на стоимость может повлиять сотрудничество с определенными станциями технического обслуживания.

Во избежание расхождения суммы компенсации с положенной по договору нужно провести независимую оценку повреждений транспортного средства, а также стоимости его восстановления. При значительной разнице стоит направить претензию в страховую компанию, либо обратиться в суд при отсутствии реакцию на претензию. При вынесении решения в пользу истца суд направит копию протокола судебным приставам, которые проконтролируют выплату компенсации.

Затягивание сроков возмещения средств

В договоре строго указаны сроки, в рамках которых должны производиться любые манипуляции. Если период закончился, а уведомления от страховой компании о продлении срока получено не было, то можно смело направлять исковое требование.

Зачастую такое затягивание является намеренным, так как деньги клиента активно используются в это время. При доказательстве данного факта можно получить выплату штрафа от страховщика в размере половины суммы от компенсации.

В более редких случаях затягивание связано с проведением различных проверок, экспертиз и прочего. В таких случаях страховая компания, как правило, в письменном порядке уведомляет клиента.

Суброгация

Этот термин означает право страховой компании потребовать виновного водителя возместить расходы после выплаты компенсаций пострадавшей стороне. Страховщики этим активно пользуются, будучи коммерческой организацией. Водитель может решить вопрос до момента подачи искового требования в суд. В противном случае он рискует помимо расходов заплатить еще и неустойку. Рекомендуется обратиться к специалисту, он поможет урегулировать вопрос или уменьшить размер необходимой выплаты страховой компании.

До начала судебных заседаний стоит убедиться, что срок исковой давности не прошел. Он составляет три года. Допускается направить встречный иск, собрав доказательную базу, что водитель не является единственным виновником аварийной ситуации. Затем следует провести оценку повреждений автомобиля при возможности либо оценку стоимости ремонта.

Важно отметить, что возможность потребовать возмещение денежных средств с лица, виновного в совершении аварии, допускается только при условии, что данный пункт нашел отражение в заключенном договоре при оформлении страхования.

Утрата товарной стоимости транспортного средства

Утрата товарной стоимости или УТС с недавнего времени считается ущербом транспортному средству. Такое решение было принято Верховным судом. Следовательно, страховые компании должны возмещать этот ущерб.

В судебном порядке требовать возмещение ущерба по УТС стоит, если:

1. Транспорт получил повреждения по непредвиденным причинам: пожар, падение дерева, рекламного щита или столба.

2. Страховая компания отнесла происшествие к категории не страховых.

3. Возраст автомобиля составляет менее трех лет для отечественной модели и менее пяти лет для зарубежной марки.

4. Общий пробег не превышает 100 тысяч километров для иномарки, а для отечественного производителя лимит установлен в 50 тысяч километров.

5. Был проведен ремонт, по результату которого исходное состояние и вид были утрачены.

6. Транспортное средство не требует проведения ремонтных работ, относящихся к первой степени сложности. Это имеет место, если осуществляется ремонт частей кузова и замене кузовных частей в полном объеме или частично; если производится окрашивание кузова или некоторых деталей; при изменении формы кузова; при повреждении сборки с завода транспортного средства после его разбора.

Страховая компания не может отказывать в компенсации УТС, так как это требование Верховного суда.

Полная гибель транспортного средства по КАСКО

Наибольшее количество разногласий, после вопроса о сумме компенсации, возникает в случаях полного повреждения автомобиля без возможности его дальнейшего восстановления. Это называется полной гибелью автомобиля или ТОТАЛ.

Даже если страховая компания относится случай к категории страховых, то сильно занижает сумму компенсации. Связано это с возможностью реализации годных остатков. Подразумевается, что при продаже неповрежденных деталей собственник может компенсировать стоимость частично.

Определить реальную стоимость годных остатков трудно, для этого требуется обратиться к помощи независимой экспертизы. По ее заключению нужно решить, стоит ли обращаться в суд против страховой компании или нет.

Подводя итоги, стоит сказать, что нет гарантии выигрыша судебного разбирательства даже при обширной положительной судебной практике. Каждая из сторон имеет равные шансы при сборе достаточного количества доказательств своей правоты.

Нужно грамотно представлять свою позицию, четко излагать требования и подкреплять их ссылками на законы. Если нет опыта в ведении юридических дел, то лучше будет обратиться за помощью к специалисту.

Источник: http://uosago.ru/kasko/stati/sudebnaya-praktika-i-strakhovye-spory-po-kasko/

Возмещение ущерба по каско судебная практика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here