Закон срок исковой давности по кредиту

Предлагаем ознакомиться с тематической статьей, в которой полностью освящен вопрос: закон срок исковой давности по кредиту. Если после прочтения останутся дополнительные вопросы или уточнения, то обратитесь к дежурному юристу.

Срок исковой давности по кредиту

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам физическими лицами? Да, такое понятие действительно определяется в Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ). Если говорить на юридическом языке, то это время, в течение которого кредитующая организация имеет законное право обратиться в подразделение суда. Потребовать оплату долга в судебном порядке банк может как с заёмщика, так и с его поручителя (если он зафиксирован в кредитном договоре).

Обратите внимание. Срок давности по кредиту распространяется в равной степени как на физических, так и на юридических лиц. Разница заключается лишь в том, что на первых иск подаётся в суд общей юрисдикции, а на вторых в Арбитражный.

Сколько составляет исковой срок давности

Срок исковой давности по кредиту предусмотрен статьёй 196 ГК РФ и равен трём годам. Если на протяжении этого времени кредитующая организация не обращалась к должнику по вопросу возврата долга, то задолженность аннулируется.

С какого момента считать исковую давность

Прежде чем перейти к вопросу, от какой даты следует отсчитывать срок давности кредита, ознакомимся со статьёй 200 ГК РФ. Она гласит, что течение срока отсчитывается с того дня, как кредитор узнал или же должен был узнать о нарушениях его законных прав. Для многих определение не совсем понятно, поэтому рассмотрим это на простых примерах:

  • В каждом кредитном договоре присутствует график, по которому вносятся ежемесячные платежи. Как только заёмщик просрочил день оплаты, кредитная организация сразу же узнаёт об этом. То есть, сроки исковых давностей по кредитам вступают в законную силу с первого дня просрочки, но есть и некоторые нюансы. Если в следующем месяце оплата опять не производится, то срок начинает исчисляться именно с этой даты, а не с первого просроченного платежа.

Пример: Оплата по кредитному соглашению определена 1.10.2000 г. При просрочке срок исковой давности по кредиту начинается со 2.10.2000 г. Следующий платёж должен производиться 1.11.2000 г. Если денежный перевод опять не осуществлялся, то срок исчисляется уже со 2.12.2000 г. и так далее.

Когда сотрудники банка продолжают требовать оплату кредита даже по истечению 3-летнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В данном случае есть два верных способа избавиться от изнуряющих звонков и писем из банков. Это:

  1. Обращение к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их требования потеряли законную силу.
  2. Самостоятельная подача иска в суд. Здесь, главное, верно рассчитать срок давности по кредитной задолженности — это важный момент.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Мало просто знать, какой срок давности по неуплаченным кредитам, нужно ещё правильно произвести подсчёт и подойти к вопросу с «холодной» головой. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан компенсировать все судебные расходы, понесённые заёмщиком.

Кстати, ещё один результативный способ избавиться от незаконных действий со стороны банковских работников — отзыв персональных данных. Для этого необходимо написать ходатайство на имя руководителя кредитующей организации, а затем отправить его заказным письмом. Как правило, на этом попытки вернуть задолженность прекращаются.

Правила расчёта

Зачастую даже опытные юристы расходятся во мнениях, и каждый рассматривает статьи ГК РФ по-разному. Многие полагают, что отсчёт начинается сразу по окончании периода действия кредитного соглашения, однако, это неверное утверждение. Суд опирается на статью 200 ГК РФ и берёт во внимание все нюансы, приведённые ниже.

  1. Если в подписанном заёмщиком договоре отмечено, что срок исковой давности по кредиту будет изменяться на усмотрение банка — такой документ считается незаконным.
  2. Продажа долговых обязательств иной кредитующей организации или коллекторскому бюро на срок исковой давности никак не влияет.
  3. При частичной оплате долга срок начинает считаться с момента внесения денежных средств.
  4. Если заёмщик подаёт заявление на реструктуризацию (изменение условий погашения кредита), срок исковой давности исчисляется с нуля.
  5. Новый отсчёт срока начинается в тех случаях, если кредитующая организация предъявила заёмщику требование о досрочной оплате задолженности. Оповещение производится путём отправки заказного письма с уведомлением о его вручении должнику.
  6. В случае контакта заёмщика с сотрудником банка (с фиксацией факта общения — письменно или по телефону) отсчёт срока исковой давности по кредиту производится с нуля.

Если заёмщик не вносит денежные средства за кредит с самого начала, кредитор может обратиться в судебную инстанцию через 2 года и 11 мес., даже по истечении периода кредитного договора. В случае оспаривания данного иска нет никаких гарантий на то, что должник выиграет дело, но попробовать стоит.

Обратите внимание. Срок исковой давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьёй 196 ГК РФ.

Что нужно помнить при расчёте

В вопросе, есть ли срок давности по кредитам банка — разобрались. Теперь следует ознакомиться с некоторыми правовыми моментами. Многие банки начинают искусственно «растягивать» исковую давность по кредиту, руководствуясь тем, что заёмщик выходил на связь с представителем кредитора. Такие действия особенно распространены, когда период кредитного соглашения подходит к концу. Чтобы суметь защитить себя в данной ситуации, стоит хорошо «подковаться» и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:

  • Если у кредитора нет возможности предоставить суду запись разговора с должником, то словесный контакт не считается основанием для увеличения срока исковой давности.
  • Подписанное уведомление о получении заказного письма от кредитующей организации не является прямым доказательством того, что заёмщик общался с кредитором и согласился с долгом.
  • Понятие «контакт с сотрудниками банка» подразумевает только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных переговоров.
  • Если должник обратился в банк кредитора по иным вопросам, не касающимся задолженности, то это не относится к доказательствам контакта с представителями кредитующей организации.
Читайте так же:  Восстановление процессуального срока по судебному приказу

Есть ли срок давности по кредитам или нет, к долговым обязательствам нужно относиться с полной ответственностью. После взятия кредита каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, однако, не стоит опускать руки и скрываться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.

Если должник идёт на контакт, то банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия для погашения долга. Если же заёмщик бездействует на протяжении длительного периода, начинают «капать» пени, штрафы и прочие издержки, а это ещё большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем положительнее будет исход.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/srok_iskovoi_davnosti_po_kreditu/

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Что такое срок исковой давности?

В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.

Не стоит наивно полагать, что можно просто не платить кредит в течение какого-то времени, и банк не потребует с вас полной выплаты долга. На самом деле данные попытки пресекаются банками на корню, поэтому редко кому удается дождаться трехлетнего срока и освободиться от задолженности перед банком. В России по закону, согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года.

Когда начинает исчисляться срок

Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:

  1. Одна часть специалистов утверждает, что исчислять срок необходимо с того дня, когда истек срок действия кредитного договора. До этого периода можно взыскать с должника все штрафы, пени и неустойки.
  2. В некоторых случаях срок исчисляется с даты нарушения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае оплата производится по каждому просроченному взносу.
  3. Время для взыскания штрафов и платежей определяется отдельно.

Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.

Правовое обоснование

Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.

В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке. Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.

Как правильно рассчитать?

Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют некоторые обстоятельства:

  1. Например, если должник подал заявку на реструктуризацию своего долга или же на рефинансирование, то отсчет будет производиться заново.
  2. Отсчет будет производиться с даты последнего контакта должника с банком, например, после последнего внесенного платежа. То есть факт контакта с банком должен быть документально зафиксирован.
  3. Законодательно определенный срок давности нельзя изменить путем заключения дополнительного соглашения.
  4. Сдвинуть срок отсчета можно любым пополнением, например внесением платежа по кредиту, несмотря даже на то, что будет зафиксирован длительный перерыв между платежами.
  5. Передача взыскания долга коллекторам не оказывает влияние на расчет срока.
  6. Если банк направляет должнику письмо с требованием возврата полной суммы задолженности, официальное письмо способно сдвинуть срок взыскания.

Банковские организации стараются любыми путями вернуть свои деньги, поэтому они могут рассылать письма и прочее, чтобы показать свой контакт с заёмщиком, таким образом, сдвигая сроки претензии.

Беспричинный визит клиента в отделение банка, который не связан с погашением задолженности или кредитным договором, никаким образом не влияет на сдвиг сроков.

Исковая давность по кредитам для физических лиц

Задолженность по кредиту должна быть погашена физическим лицом в течение срока, прописанного в законе. Сумма минимального взноса для погашения долга не должна превышать 20% от общего дохода должника. Именно такая сумма не несет особой нагрузки на бюджет и жизнедеятельность клиента. Срок исковой давности одинаков как для физического лица, так и для юридического.

Изменения срока исковой давности

На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.

Прерывание

Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.

Продление

Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.

Читайте так же:  Заявление ходатайство о восстановлении срока обжалования

Приостановка

Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:

  1. Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
  2. Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
  3. Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
  4. Если была проведена процедура медиации.
  5. Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.

Начало судебной процедуры по взысканию долга

Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, то есть до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника. Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся заложенности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.

Однако в этой ситуации возможны другие судебные разбирательства. Как правила, они касаются имущества заемщика, если в качестве обеспечения по кредиту выступала недвижимость или транспорт. Также известны случаи, когда должники добровольно погашали долги даже по истечении трех лет.

Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.

Передача права на взыскание коллекторам

Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом. Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.

Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.

Как избежать проблем с кредитом? Коротко и ясно

  1. Когда прекращаются обязательства по выплате кредита? По истечении 3 лет, то есть по истечении срока исковой давности.
  2. Когда начинается отсчет срока исковой давности? С момента последней финансовой операции по договору.
  3. Что делать, если мои права нарушены? Если банк или коллекторы нарушают условия действия договора или нарушают закон, необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
  4. Кто может помочь в решении вопроса, касающегося взыскания долга? При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.
  5. Какой статьей регламентируется отсчет срока исковой давности? Статья 196 и 200 ГК РФ.

Все рассказанное выше еще раз доказывает, что погашать кредиты и задолженности по займам необходимо вовремя и без просрочек. Таким образом можно избежать многих проблем. Несмотря на то что в России срок взыскания долга строго определен законом, банковские организации все равно будут стараться вернуть свои деньги любыми способами, в том числе путем обращения к коллекторам. Чтобы избежать лишних проблем с кредитом, не стоит давать свое согласие на уступку прав по договору третьим лицам, поэтому условия договора необходимо внимательно читать перед подписанием документа.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок давности по кредиту невыплаченному законодательство

Банковский кредит оказывает весомую финансовую помощь для любого гражданина. Но так бывает, что обязательства по кредиту, полученного на длительный период, в какой-то момент может стать неподъемным бременем. При этом условия по погашению часто озвучиваются не полностью и это вводит граждан в дополнительные проблемы в случае несвоевременной уплаты.

Что такое срок давности по кредиту

Период исковой давности по кредиту, как правовой термин, не существует в законодательстве Российской Федерации. Но при этом существует такое понятие, как срок взыскания задолженности по кредиту в случае возникновения просрочки. Это означает, что только в этот срок кредитор имеет право истребовать сумму задолженность с неплательщика. Такой срок согласно Гражданскому кодексу составляет 3 года.

Как правильно рассчитать этот срок

Существует определенная сложность по определению даты отчета срока давности по кредиту. Это обусловлено тем, что Гражданский кодекс не дает точно разъяснения о дате отчета по данному сроку. Поэтому существует несколько вариантов трактования данного законодательства:

  • Период для истребования задолженности начинает свое исчисление с момента последнего платежа, совершенного заемщиком.
  • Период для истребования задолженности начинается с момента расторжения договора между кредитором и заемщиком или после выхода срока действия договора, если не было пролонгации.

Срок давности по кредиту может быть приостановлен в связи с рядом обстоятельств, которые регламентированы законодательством:

  • Наступление каких-либо обстоятельств непреодолимой силы, при которых невозможно было подать иск в суд по взысканию задолженности;
  • Заемщик находится на службе в вооруженных силах, которые были переведены в статус военного положения;
  • Исполнительными органами власти был наложен запрет на исполнение обязательств заемщика;
  • При внесении изменений в существующие нормативно-правовые акты, которые затрагивают данный вид отношений.

Судебная практика говорит о том, что судьи склоняются к тому, что отчет срока исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о финансовой несостоятельности гражданина. Но суд имеет право изменить сроки, в ситуации, когда истец может доказать, что после прекращение выплат по кредиту состоялась официальная встреча между заемщиком и кредитором.

Читайте так же:  Срок принятия судебного приказа

С какого дня начинать отсчет

Для того, чтобы задолженность по кредиту была списана в рамках истечения срока по взысканию, необходимо учитывать все правовые аспекты для определения точного срока. Это обусловлено тем, что далеко не все банки готовы своевременно списывать задолженности и в активе банков всегда остаются непогашенные кредиты со сроком более, чем три года.

По кредитной карточке

При оформлении кредитной карты гражданину стоит помнить о том, что законодательство не выделяет правовые особенности между кредитом, полученным при оформлении карты, и получении обычного потребительского займа. В обоих случаях срок взыскания задолженности по невыплаченным обязательствам также составляет три года.

При этом для кредитной карты все-таки существуют некоторые правовые нюансы, связанные с определением даты отчета по сроку давности:

  • В некоторых случаях начало срока определяют, как дату последнего внесенного платежа, в счет погашения снятых с карты кредитных денег;
  • В случае если банк принял решение о досрочном погашении кредита, то днем отчета будет считаться дата получения заказного письма из банка с требованием о досрочном погашении кредита;
  • Если заемщик не совершил ни одного платежа в счет погашения кредита, то началом отчета будет считаться дата снятия денег с кредитной карты.

По судебному решению

По факту вынесенного судебного постановления на заемщика накладывается обязательство по возвращенную заемных денег в банк добровольно либо через взыскание задолженности посредством судебных приставов. После такого решения понятие как срок давности по кредиту полностью аннулируется и начинают действовать правовые нормы исполнительного производства.

По займу умершего дебитора

Согласно кредитному законодательству смерть заемщика не является повод для прекращения кредитных отношений с банком. Обязательства по долгу переходят правопреемнику умершему, при этом правовой формат отношений между наследником и кредитором остаются такие же, как и с умершим родственником.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом банк продолжает отсчитывать срок на право изъятия задолженности, не предъявляя ни к кому никаких требований. После истечения данного срока наследники имеет право вступить в права наследования через суд, но и в таком случае банк сможет истребовать все финансовые обязательства встречным судебным иском.

При вступлении в права наследования банк начинает новый отчет по сроку давности и передает все обязательства по кредиту правопреемнику.

Для поручителей

При выдаче кредита заемщику банк обычно требует наличие поручителей, которые также несут определенные обязательства в случае непогашения кредита в срок. Гражданский кодекс достаточно четко устанавливает срок давности по кредиту для поручителей, он определяется как год после завершения действия договора между кредитором и заемщиком, если иные сроки не оговорены в самом договоре.

В ситуации со смертью заемщика возможно два варианта развития событий для поручителя:

  • Продолжить выполнять свои части обязательств, установленных кредитным договором, после вступления в права наследования правопреемника, если данный пункт оговоренным договором;
  • Поручительство прекращается на момент вступления правопреемника в свои право наследования.

Что происходит по истечении срока давности

После того, как срок, в течение которого банк имеет право истребовать задолженности, истек, гражданин освобождается от обязательства по погашению кредита. При этом стоит отметить что обязательства снимаются по всем видам финансовых обязательств в рамках текущего договора кредитования:

  • По части непогашенного кредита;
  • По начисленным процентам по кредиту, а также банковской комиссии;
  • По пеням и штрафам, наложенным на заёмщика банком в рамках невыполненных обязательств.

Но это не означает, что для заемщика это останется без последствий. Гражданским законодательством для данного гражданина будут применены следующие ограничения:

  • На данного гражданина будет наложен мораторий на возможность получения займа в любом кредитном учреждении по всей стране. Действие данного запрета составляет 15 лет;
  • Расторгаются все возможные взаимоотношения с банком, а также вводится пожизненный запрет на получение кредита в данном банке;
  • Гражданин не имеет право трудоустраиваться на работу в банковских структурах.

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием неуплаченной задолженности по кредиту независимо от срока давности. Банк может умолчать о сроке, которые устанавливает период возможного взыскания денежных средств по невыплаченному кредиту. Поэтому ответчик обязан сообщить о прошедшем сроке суду, в противном случае суд выпустит постановление о взыскании задолженности.

Ответчик должен попросить применить к иску положение из Гражданского кодекса, который устанавливает срок на взыскание задолженности. После данной просьбы суд должен отказать кредитору в рассмотрении иска. Уведомить суд ответчик имеет право следующими способами:

  • Лично написать заявление и передать его в установленном порядке во время проведения судебного заседания по делу;
  • Отправить заявление в судебную канцелярию заказным письмом;
  • Лично передать заявление в судебную канцелярию до проведения судебного заседания по рассмотрения банковского иска.

Что будет если совсем не платить

Граждане, которые не произвели ни одной выплаты по заемным деньгам, получат взамен следующие правовые санкции:

  • Занесение данного факта в кредитную историю, которая влияет на выдачу кредитов и займов в других кредитных учреждениях;
  • Увеличение суммы обязательства за счет процентов и штрафов на задержку выплат;
  • Привлечение к уголовной ответственности, в случае если по полученному кредиту не было произведено ни одного платежа;
  • Ограничение выезда за пределы территории Российской Федерации.

Помимо вышеуказанных неприятных последствий неплатежей, банк также будет всеми возможными способами оказать давление на заемщика:

  • Напоминать звонками и сообщениями о наличии задолженности не только неплательщику, но и его друзьям и родственникам;
  • Банк имеет право обратиться с иском в суд о взыскании непогашенной задолженности;
  • После вынесения судом постановления взыскание денежных средств может происходит через лишения права на владение имуществом должника и передачи его в собственность банка;
  • Если у должника нет личного имущества, то постановление будет применено в тот период, когда должник устроиться на официальную работу, и будет удерживать задолженность из заработной платы, либо выйдет на пенсию и задолженность будет удерживаться из пенсии.
Читайте так же:  Гос регистрация прав собственности на квартиру

С каким долгом не выпустят за границу

Задолженность по кредитам может стать причиной ограничения на выезд за пределы территории Российской Федерации. Согласно существующему законодательству если сумма долга составляет 30 тысяч рублей и более, при этом задолженность передана в исполнительный лист для взыскания судебными приставами, то гражданин не сможет покинуть страну.

Но необходимо учитывать, что даже задолженность в 10 тысяч рублей после попадания в исполнительный может наложить ограничение на пересечение границы. На добровольное погашение гражданину отводиться всего 5 рабочих дней.

Законна ли передача долга коллекторам

Не все банки готовы сами заниматься истребованием долгов по кредитам, поэтому зачастую они продают данные активы в специальные организации, которые занимаются истребованием денежных средств – коллекторам. Законодательство никак не ограничивает их в этом праве. Хотя существуют различные мнения на этот счет стоит внимательно ознакомиться с условиями договора:

  • Еще 5 лет назад практически каждый кредитный договор имел строку о том, что банк в праве передавать личную информацию о заемщике третьим лицам и заемщик, подписывая этот договор, соглашается с данным пунктом.
  • Позже вступил в силу закон, при котором банку нет необходимо включать данный пункт в контракт. Банк безусловно имеет право на передачу личной информации третьим лицом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на это.

Для этого можно отправить заявление через интернет-портал данной государственной службы:

  • Зайти на сайт Роскомнадзора, воспользовавшись интернет поиском;
  • На сайте необходимо зайти в раздел «Обращения граждан и юридических лиц» и выбрать тему для формирования обращения.
  • В открывшемся диалоговом окне необходимо указать личную информацию заявителя (ФИО, адрес и т.д.).
  • В соответствующем окне необходимо изложить ситуацию и все основные аспекты отношений, которые сложились с банком.
  • Сюда необходимо прикрепить все необходимые документы, которые имеют непосредственное отношение к сложившейся ситуации.
  • После заполнения всех полей формы обращения, необходимо будет вести код безопасности и нажать кнопку отправить.

В каких случаях долг можно не платить по закону

Подписывая кредитный договор, каждый гражданин должен помнить о том, что теперь он несет обязательства, по погашения возникшей задолженности. И оснований для того, чтобы не вернуть деньги обратно в банк у него нет и не будет. Но существует несколько правовых нюансов, которые могут быть полезны гражданину, который попал в трудную финансовую ситуацию:

  • Правовой период по истребованию заложенности банком истек и судебный иск, поданный банком, не был удовлетворен;
  • После ревизии активов банк может списать долг, как безнадежный. Но это случается крайне редко.
  • Гражданин может попытаться подписать соглашение с банком о реструктуризации долга, отсрочке платежей, погашении части задолженности и списании банком оставшейся части и т.д.
  • Наличие договора страхования, по которому части долга покрывает страховая компания. Это обычно касается непредвиденных случаев, когда заемщик по независимым причинам становится неплатежеспособным. Это касается проблем со здоровьем, потери работы и т.д.

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

При любых обстоятельства банк будет стараться вернуть свои деньги. Даже если период по истребованию задолженности истек, банк имеет право:

  • Обратиться в суд с иском по истребованию задолженности;
  • Продать задолженность в коллекторскую организацию, которая будет заниматься истребования денежных средств;
  • Заниматься истребованием задолженности постоянно напоминая о существующем долге заемщику лично или через его близких друзей и родственников.

На законодательном уровне невозможно запретить банку пытаться истребовать непогашенную задолженность. При этом необходимо помнить, что методы истребования не должны нарушать прав гражданина, поэтому в случае появления угроз и каких-то неправомерных действий гражданин может обратиться в полицию.

Заключение

При оформлении кредитного договора гражданину необходимо помнить о том, что он несет обязательства по погашению возникшей задолженности. И данное обязательство прекратит свое существование только в случае полного погашения долга. Во всех остальных случаях гражданину стоит попытаться договориться с банком о возможной реструктуризации долга или отсрочке платежей.

В случае неуплаты задолженности по кредиту в течение длительного периода, банк имеет право подать иск в суд о взыскании задолженности. Подавать иск банк имеет право только в трехлетний период, регламентированный законодательством, в противном случае банк лишается права на взыскание долга через суд.

Источник: http://fms21.ru/zakonodatelstvo/srok-davnosti-po-kreditu-nevyplachennomu-zakonodatelstvo.html

Срок давности по кредитной задолженности: основные моменты

Исковая давность по кредиту

Определение кредитного срока давности приведено нами выше. По п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность составляет три года. Таким образом, если у вас есть долг по кредиту, срок давности по нему будет равен трем годам. Правда, по п. 1 ст. 199 ГК РФ , иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного срока. Поэтому о его истечении нужно обязательно заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело будет рассмотрено по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ , указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ , если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Читайте так же:  Закон о выморочном имуществе проект

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Что приостанавливает и прерывает срок исковой давности по кредиту

По ст. 202 ГК РФ , течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ , ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ .

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит был выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353), — такая передача тоже будет законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор через следующую последовательность шагов:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф.И.О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (в фактах, которыми обладаете).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда. Пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна быть отметка о получении.

После этого банку откажут в иске, и вы сможете забыть о своей задолженности по кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ppt.ru/art/kredity/srok-iskovoy-davnosti

Закон срок исковой давности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here